Ako to funguje

Čo je Investown?

Investown sprístupňuje výnosy z investovania na trhu s nehnuteľnosťami každému bez potreby mať na účte milióny. Aplikáciu sme vytvorili, aby sme každému poskytli možnosť vytvoriť si pasívny príjem. Investown je online platforma s úvermi na investovanie do nehnuteľností. Stačí si vybrať z ponúkaných nehnuteľností a investovať online už od 20 EUR.

Ako sa zaregistrovať?

Registrácia do Investown je jednoduchá:
‍
1. stiahnite si aplikáciu v App Store alebo Google Play alebo sa zaregistrujte na webovej stránke
2. vyplňte registračný formulár
3. overte svoj účet (podľa zákona potrebujeme na overenie vaše identifikačné údaje)
4. dobite si peňaženku Investown
5. investujte do ľubovolných projektov
6. nastavte si upozornenia, aby ste sa ako prví dozvedeli o nových príležitostiach

Kto stojí za projektom Investown?

Investown je český projekt, ktorý vyvíja niekoľko odborníkov zo sveta IT, nehnuteľností a bankovníctva. Jedným z hlavných investorov projektu a spolumajiteľov je napríklad Seed Starter České spořitelny.

Aké sú poplatky pre investorov?

Neúčtujeme žiadne vstupné poplatky ani poplatky za vedenie účtu. Každý druhý a ďalší výber z Investown peňaženky behom 24 hodín je spoplatnený sumou 0,36 EUR. Ak si želáte predčasne ukončiť svoju investíciu, je možné ju ponúknuť na predaj za poplatok 0,9 % z predanej sumy. Podrobný zoznam všetkých poplatkov nájdete na tomto odkaze.

Čo sa stane po investícii?

Po uskutočnení investície sa čaká, kým sa dosiahne cieľová suma (tzv. koniec investičného kola). Hneď ako sa tak stane, projekt sa uzavrie pre ďalšie investície a prejde do fázy Spracovania investície. V tejto fázi dokončíme a podpíšeme zabezpečovaciu dokumentáciu (táto fáza zvyčajne trvá 5-7 pracovných dní, ale čas sa môže predĺžiť v závislosti od kompletizácie dokumentov od tretích strán).

Keď partnerovi poskytneme finančné prostriedky, projekt vstupuje do fázy Vyplácanie výnosov, váš vklad sa začne úročiť a prvé výnosy vám pripíšeme mesiac po tomto okamihu. Výnosy potom budete dostávať v tento postupný deň každý mesiac na základe stanovenej dĺžky vašej investície (zvyčajne 12-36 mesiacov).

Na konci investičného obdobia dostanete svoju investíciu do Investown peňaženky, odkiaľ si môžete peniaze previesť na svoj bankový účet alebo ich reinvestovať a zvýšiť tak svoj pasívny príjem. Ak je projekt so službou okamžitých výnosov, prvý príjem dostanete už 3 dni po prepnutí projektu do stavu Vyplácanie výnosov.

Čo je to Prémium účet?

Prémiový účet vám umožňuje investovať do prémiových investičných príležitostí, z ktorých niektoré zahŕňajú aj fixný bonus vyplácaný na konci investičného obdobia. Nárok na bonus má investor, ktorý vlastní investíciu do prémiového projektu v deň výplaty istiny. Prémiový status automaticky získate po vlastnení investícií v desiatich rôznych projektoch. Prémiový status môžete získať aj pri špeciálnych udalostiach, napríklad pri investovaní do konkrétneho projektu od určitej sumy.

Aký je systém úročenia?

Výnos sa uvádza v perecentách p.a., t. j. ročne, pričom váš vklad sa začne úročiť v okamihu, keď projekt prejde do stavu Vyplácanie výnosov. Úroková sadzba je fixná, t. j. nemenná. Veríme, že stabilita portfólia prinesie investorom väčšiu istotu.

Ako fungujú okamžité výnosy?

Ide o nadštandardne rýchlu návratnosť vašej investície. Na iných investičných platformách zvyčajne dostanete prvú návratnosť investície v priemere 30 dní po financovaní projektu (t. j. po dosiahnutí jeho požadovanej cieľovej sumy) a následnom prepnutí do stavu Vyplácanie výnosov.

Vďaka novej službe teraz dostanete prvé výnosy zo svojich investícií na Investown už do 3 dní od prepnutia do stavu Vyplácanie výnosov, t. j. o 27 dní rýchlejšie a takmer bez čakania.

Táto služba platí len pre vybrané projekty.

Viac informácií o okamžitých výnosoch si môžete prečítať na našom blogu.

Prečo musím overiť svoju totožnosť?

Na základe zákonných predpisov musíme overiť vašu totožnosť. Všetky informácie sa používajú len na ochranu našich investorov a na zabránenie prania špinavých peňazí. Dokumenty sa bezpečne uchovávajú a okrem overenia vašej totožnosti sa už nepoužívajú na žiadne iné činnosti.

Čo je to Trhovisko?

Trhovisko je priestor, kde môžu naši investori obchodovať so svojimi investíciami. Ak potrebujete predčasne ukončiť svoju investíciu, je možné ju ponúknuť na predaj na tomto sekundárnom trhu, kde ju od vás môžu kúpiť iní používatelia platformy. Doba investície sa najčastejšie pohybuje od 12 do 36 mesiacov, ale výnimočne sa môžu vyskytnúť projekty s kratšou alebo dlhšou dobou.

Ako sa zdaňujú výnosy z investícií?

Investície, ktoré realizujeme do úverov zabezpečených nehnuteľnosťou, nepodliehajú dani z nehnuteľností. Považujú sa za ostatné príjmy a príjmy z kapitálového majetku.‍

Upozorňujeme, že platforma Investown není platformou pro daňové poradenství a takové poradenství poskytovat nemůže. O svém konkrétním případě se prosím poraďte se svým daňovým poradcem.

Môžu právnické osoby investovať na Investown?

Spoločnosti zapísané v českom registri, ktoré majú bankový účet na svoje meno v českej banke a v českých korunách, môžu tiež využívať našu platformu na zhodnotenie svojho kapitálu.

Ako zmeniť číslo bankového účtu?

Nový bankovní účet pro výběr přidáte tak, že si z něj pošlete peníze s úplnými a správnými platebními údaji. Tento účet musí být vedený českou bankou na vaše jméno v české měně a platba musí být zaslána s vaším variabilním symbolem.

Čo je LTV?

Anglická skratka znamená Loan to Value, v doslovnom preklade pôžička k hodnote. Napríklad na kúpu nehnuteľnosti potrebujete financovať 30 % jej hodnoty z vlastných úspor a Investown vám požičia zvyšných 70 %.

Príklad: Projekt s LTV 70 %
Hodnota nehnuteľnosti: 1 000 000 EUR
Hodnota úveru: 700 000 EUR
Vlastný kapitál potrebný na získanie úveru: 300 000 EUR
‍
Požičiate si 700 000 EUR, ale ručíte za to, že splníte svoj záväzok a dlh s úrokmi splatíte celou nehnuteľnosťou v hodnote 1 000 000 EUR.

Pri investovaní na akejkoľvek realitnej platforme sa pozrite na LTV. Čím nižšie LTV, tým lepšie pre vás. Na Investown sa LTV pohybuje v priemere medzi 50 % a 70 %.

Ako investovať?

Po registrácii dôjde k schváli účtu a potom si môžete posielať peniaze na svoj Investown účet. Vklad musí byť vykonaný z bankového účtu na vaše meno a s vaším variabilným symbolom. Po pripísaní peňazí na váš účet si jednoducho vyberiete z otvorených investičných príležitostí alebo ponúk dostupných na Trhovisku a zvolíte si, koľko chcete investovať.

To je všetko. Investíciu môžete vykonať prostredníctvom modrého tlačidla Investovať v detaile investičnej príležitosti/projektu. Investícia sa pridá do vášho portfólia (na webovej stránke v časti Moje investície s modrým štítkom s uvedením výšky investície; v aplikácii na stránke Portfólio). V okamihu, keď projekt dosiahne fázu Vyplácanie výnosov, začnete vidieť, ako sa vaše peniaze zhodnocujú.

Ako prebieha investovanie do projektov?

Po spustení nového projektu na platforme je možné do neho investovať až do jeho úplného preinvestovania. Vtedy sa vedľa neho zobrazí stav Otvorený na investovanie. Investown monitoruje projekt už počas investičného procesu a pri vyhliadke na úspešné preinvestovanie rieši v tom čase administratívne záležitosti s vlastníkom projektu, aby mohol byť projekt čo najskôr dokončený a čo najskôr sa dostal do fázy Spracovania investícií. Vo fáze Spracovanie investície je hlavným krokom podpísanie zabezpečovacej dokumentácie. Po nej nasleduje fáza Vyplácanie výnosov, keď už vaše financie generujú výnosy. Prvé výnosy dostanete do svojej Investown peňaženky 3 - 30 dní po prechode do tejto fázy. Výška výplaty úrokov závisí od typu projektu (v prípade projektu s Okamžitými výnosmi dostanete výnos po 3 dňoch).

Môžem diverzifikovať svoje portfólio na Investown?

S nami môžete diverzifikovať svoje investičné portfólio do nehnuteľností výberom rôznych projektov od rôznych partnerov v rôznych lokalitách s rôznym investičným obdobím. Výnosy sa pohybujú od 8,5 % ročne a počet investícií nie je obmedzený (naopak, od 10 investícií vyššie sa stávate členom Premium klubu s ešte vyššími výnosmi).

Môžem svoju investíciu predať?

Svoju investíciu môžete ponúknuť na predaj viac ako 80 000 používateľom na Trhovisku.

Ako si môžem vybrať svoje voľné peniaze?

Jednoducho prejdite do časti Môj účet a zadajte pokyny na výber. Peniaze vám budú zaslané na váš bankový účet. Pripísanie peňazí môžete očakávať do 7 pracovných dní od zadania pokynu.

Aká je minimálna výška investície?

Minimálna suma, ktorú môžete investovať, je 20 EUR (500 Kč) a maximálna suma je 2 000 000 EUR (50 000 000 Kč).

Kedy a kam mi budú chodiť výnosy?

Peniaze sa automaticky pripisujú každý mesiac na vašu Investown peňaženku. Dátum výplaty závisí od dátumu, kedy bol konkrétny projekt prepnutý do stavu Vyplácanie výnosov. Výnosy si môžete poslať na svoj bankový účet alebo ich reinvestovať a zväčšiť tak svoje portfólio.

Čo sa stane s investíciou po skončení investičného kola?

Po ukončení investície dostanete investovanú sumu späť do Investown peňaženky, odkiaľ si môžete peniaze vybrať na svoj bankový účet alebo ich znovu investovať.

Prečo je na investícii uvedené "k dispozícii"?

Ide o sumu, ktorú ponúka na predaj iný používateľ. Do tejto investičnej príležitosti je teda možné investovať odkúpením podielu iného investora.

Čo znamená Otvorené na investovanie?

Projekt sme pridali do platformy a môžete do neho investovať. Po dosiahnutí cieľovej sumy sa automaticky prepne do ďalšieho stavu Spracovanie investície.

Čo znamená Spracovanie investície?

Projekt v štádiu Spracovanie investícií bol plne zainvestovaný investormi a už sa do neho nedá investovať na primárnom trhu. V tejto fáze pripravujeme a podpisujeme dokumentáciu o zabezpečení. Táto fáza zvyčajne trvá niekoľko dní a potom nasleduje fáza Vyplácanie výnosov.

Čo znamená Vyplatenie výnosov?

V štádiu Vyplácanie výnosov sa začína pripisovanie výnosov investorom. Od 3 do 30 dní (v závislosti od typu projektu) po prechode do tejto fázy sa investorom pripíše prvý výnos (úrok z investície). Výnosy sú potom investorom pripisované pravidelne každý mesiac. Tento stav trvá počas celého trvania projektu. Používatelia môžu tiež predávať a kupovať investície do projektu vo fáze Vyplácania výnosov na Trhovisku.

Čo znamená Dokončený?

Projekt sa dostane do fázy Dokončený po uplynutí investičného obdobia. Investorom sa vráti ich pôvodný vklad. Projekt je potom uzavretý, negeneruje žiadne príjmy a vy ako používateľ s ním už nemôžete ďalej pracovať. Všetky ponuky na trhovisku sú zrušené.

Čo je úverový crowdfunding?

Investown funguje na základe investičného modelu nazývaného crowdfunding. Crowdfunding je spôsob financovania projektov alebo nápadov prostredníctvom príspevkov mnohých ľudí, zvyčajne cez internet. Tým sa líši od štandardného financovania.

Crowdfunding umožňuje "malým" investorom investovať do projektov a aktív, ktoré by pre nich za normálnych okolností neboli finančne dostupné. Na portáli Investown môžete investovať do pôžičiek zabezpečených nehnuteľnosťou už od nižších desiatok EUR.

Investície v rámci crowdfundingu sú zvyčajne strednodobé a majú pevne stanovený dátum splatnosti. Investovanú sumu dostanete späť až po uplynutí vopred dohodnutého obdobia (12 mesiacov, 24 mesiacov, 36 mesiacov atď.). Viac informácií o tom, ako crowdfunding funguje, si môžete prečítať na tomto odkaze.

Ako sa nový spôsob investovania (crowdfunding) líši od starého spôsobu

Tento paragraf sa týka len investícií uskutočnených pred 22.07.2022.

V starom investičnom modeli ste investovali do nehnuteľností, ktoré sme vlastnili, a výnos sa pripísal bez ohľadu na to, či bol projekt plne financovaný. Aby sme dosiahli lepšie úrokové sadzby, prešli sme na skupinové financovanie, ktoré prináša aj ďalšie výhody. S novými partnermi sa rozširuje aj ponuka produktov. Teraz sme schopní ponúkať rôznorodejšie projekty po celej krajine. V prípade, že potrebujete predčasne ukončiť projekt, môžete svoju časť ponúknuť na odkúpenie tisícom ďalších používateľov. Nové ponuky na platforme majú v priemere kratšie investičné obdobia a lepšie výnosy.

Ako fungujú tranže

Niektoré projekty sú financované v niekoľkých po sebe nasledujúcich tranžiach. Ide o jednotlivé fázy projektu v chronologickom poradí, ktoré zverejňujeme na platforme ako jednotlivé projekty. Tranže sú pre investorov výhodné najmä preto, že majú nižšiu cieľovú sumu (ako by mal celý projekt), ktorú investori rýchlejšie minú, a následné rýchlejšie vyplácanie výnosov z investície. Sú užitočné aj pre partnerov, ktorí nemajú dostatočné zabezpečenie (hodnota zabezpečenia sa postupne zvyšuje po preinvestovaní každej jednotlivej tranže). Tieto investície sú rýchle a zároveň bezpečné, pretože kontrolujeme, ako projekt napreduje, a na základe toho požičiavame ďalšie peniaze žiadateľom o pôžičku.

Čo je etapa?

Časť projektu, ktorá je zabezpečená celkovo jednou nehnuteľnosťou. Etáp projektu môže byť ľubovoľný počet (zvyčajne 1 až 5) a nezodpovedajú časovej postupnosti vývoja projektu.

Výhodou etáp pre investorov je nižšia cieľová suma projektu, rýchlejšia proinvestovanosť a následne rýchlejšie vyplácanie výnosov.

Každú jednotlivú etapu spracúvame ihneď po vyzbieraní cieľovej sumy a ak nikto nevyužil lehotu na výber, do týždňa prejdeme do stavu Vyplácanie výnosov bez ohľadu na to, či sa v ostatných etapách ešte vyberajú peniaze.

Investori teda nemusia čakať, kým celý projekt dosiahne cieľovú sumu, a výnosy dostanú po preinvestovaní každej etapy.

Informácie o tom, koľko etáp bude mať projekt, sú uvedené v dokumente s kľúčovými informáciami pre investorov (KIIS) pre každý projekt.

Ako sú investície zaistené?

Investičné príležitosti prezentované na platforme majú niekoľko úrovní zabezpečenia. Vždy sú zabezpečené zástavou na nehnuteľnosť v prospech našich investorov v prvom rade, aby sa v čo najväčšej miere eliminovalo riziko. Hodnota založenej nehnuteľnosti je vždy minimálne o 20 % vyššia (alebo, ak chcete, LTV nikdy nepresahuje 80 %).

Ako ďalšiu vrstvu používame osobné ručenie konateľa alebo majiteľov spoločnosti, prípadne iného ručiteľa. Na tento účel teraz využívame inštitút notárskej zápisnice s priamou vykonateľnosťou, ktorý nám umožňuje nariadiť exekúciu bez zdĺhavého súdneho konania. Ďalšou rovinou je záložné právo na 100 % obchodného podielu spoločnosti realizujúcej projekt. Ide o bankovú úroveň zabezpečenia.

Ako sa vykonáva analýza rizík?

Snažíme se, aby investování bylo tak bezpečné, jak jen může být. K dispozici máme kompletní podklady pro stanovení bonity partnera. Všechny projekty procházejí důkladnou analýzou rizikovosti. Žadatel o financování dokládá detailní podklady pro provedení finanční, projektové a právní analýzy.

Veškeré údaje ověřujeme prostřednictvím CRIBIS systému, nahlížíme do insolvenčních i exekučních rejstříků. V rámci projektové analýzy kontrolujeme cenový odhad celého projektu a rozpočet stavby. Při finanční analýze procházíme klíčové finanční ukazatele společnosti. Prověřujeme historii vlastníků, zjišťujeme jejich úspěchy a neúspěchy. Vypracováváme a procházíme také veškeré právní procesy spojené s investicí a zápisem zástavních práv.

Na analýze spolupracuje projektový analytik, finanční analytik, účetní, odhadce, obchodník, právník a Key account manager. Naším sítem projde méně než 5 % projektů, které splňují naše přísné parametry.

Čo ak sa vlastník projektu oneskorí s platbou?

Pokud vlastník (žadatel o úvěr) nesplatí úvěr včas, dle Obecných úvěrových podmínek vzniká investorům nárok na 0,3 % z nesplacené částky za každý den následující po datu splatnosti pohledávky. Poplatek se následně dělí mezi všechny investory, kteří mají v daném projektu vlastníka zainvestováno.

V případě, kdy by nárokovaná částka byla nižší než náklady na její získání, nevzniká Investownu povinnost takovou pokutu vymáhat.

Podmínky ke zpožděným splátkám jsou uvedeny ve Všeobecných obchodních podmínkách, článku 8.

Koľko musí moja pozvaná osoba investovať?

Minimálna investícia na jeden projekt je 200 EUR.

Kedy dostaneme obaja svoju odmenu?

Okamžite po tom, ako je projekt investovaný a prepnutý do stavu Vyplácanie výnosov.

Môžem si odmenu poslať na svoj bankový účet?

Áno, peniaze môžete investovať alebo poslať na svoj bankový účet a použiť ich podľa vlastného uváženia.

Koľko priateľov môžem pozvať?

Počet pozvaných osôb nie je obmedzený. Je len na vás, s koľkými priateľmi sa rozhodnete zdieľať Investown. Samozrejme, za každého z nich dostanete odmenu.

Môžu investovať aj cudzinci?

Áno, ak sú obyvateľmi EÚ.

Ako je to s výkupom participácií?

Tento paragraf sa týka len investícií uskutočnených pred 22.07.2022.

Na rozdiel od investícií do crowdfundingových projektov, ktoré možno v prípade potreby predčasného ukončenia ponúknuť na Trhovisku, investície zo starého modelu môže odkúpiť len Investown. V poslednom čase tieto výkupy nevykonávame, a to preto, že súčasná hospodárska situácia nám neumožňuje predávať nehnuteľnosti tak, aby sa nepredávali pod cenu, a nechceme dosiahnuť stratu z investície. Napriek tomu vynakladáme maximálne úsilie na nájdenie vhodných kupujúcich, aby sme vám mohli uvoľniť peniaze z vašich starších investícií ešte pred ukončením investičného kola.

Ponúkate detský účet?

Na našej platforme zatiaľ nemôžete nastaviť detské konto. Časom ho do ponuky zaradíme.

Úspešnosť investícií/projektov

Úspech investícií Investown môžete vidieť v štatistikách.

Poučenie o riziku

Informácie obsiahnuté na webovej stránke, vo všetkých reklamných a propagačných materiáloch (vrátane, ale nielen, bannerov, letákov, textových reklám, marketingových správ atď.) a v e-mailových správach poskytuje spoločnosť Investown Technologies s.r.o. ("Spoločnosť") širokej verejnosti bez ohľadu na finančnú situáciu, investičné požiadavky alebo individuálne potreby či možnosti jednotlivých používateľov. Spoločnosť odporúča všetkým investorom, aby sa pred investovaním finančných prostriedkov na platforme Investown individuálne poradili s daňovými, finančnými a právnymi poradcami.

Spoločnosť výslovne upozorňuje, že každá investícia je spojená s rizikami vrátane rizika straty kapitálu, ako aj rizika kolísania hodnoty, a preto návratnosť pôvodnej investície nie je zaručená. Spoločnosť preto odporúča, aby všetci jej používatelia pred investovaním dôkladne zvážili investičné ciele, riziká, náklady a všetky ostatné finančné aspekty spojené s rozhodnutím investovať finančné prostriedky.

Spoločnosť ďalej výslovne upozorňuje, že informácie obsiahnuté v materiáloch Spoločnosti, ktoré sa týkajú výkonnosti investície alebo minulej výkonnosti investície, sú len orientačné a v žiadnom prípade nemôžu slúžiť ako ukazovateľ alebo záruka budúcich výnosov, zhodnotenia, výkonnosti alebo iných parametrov investície a budúcich výsledkov. Spoločnosť ani jej zástupcovia alebo zamestnanci v žiadnom prípade nenesú zodpovednosť voči investorom alebo komukoľvek inému za akékoľvek rozhodnutie prijaté na základe informácií na týchto stránkach, v propagačných materiáloch alebo inde, ani za akékoľvek následné, osobitné alebo podobné škody, a to ani v prípade, že boli na možnosť vzniku takýchto škôd upozornení.